生命保険の用語集・保険料算定の基礎と配当金のしくみ

生命保険についての基本的な用語を知って、保険料と配当金との関係を理解しましょう。

今回の内容は、用語集や基本的な説明がほとんどになります。基礎を理解するためにお役立てください。

保険会社と契約を結ぶ契約上の権利と義務がある人のこと

保険の対象となる人のこと

保険金など、支払いを受ける人のこと

契約者が保険会社へ払うお金のこと

被保険者が死亡、高度障害のとき、または満期まで生存した場合、保険会社から受取人へ支払われるお金のこと

被保険者が入院、手術をした場合、保険会社から支払われるお金のこと

保険契約を途中で解約した場合、契約者へ払い戻されるお金のこと

生命保険の基本となる部分のこと

主契約に付加する単独では契約できないもののこと

生命保険には、主に以下の3種類があります。

死亡保険とは	被保険者が死亡、または高度障害になった場合、保険金が支払われる保険のこと
生存保険とは	一定期間が終わるまで被保険者が生存していた場合、保険金が支払われる保険のこと
生死混合保険とは	死亡保険と生存保険を組み合わせた保険のこと

保険料は以下の3つの数値をもとに計算されます。どのような仕組みで保険料が決定されるのか理解しましょう。

統計に基づき、性別・年齢ごとに算出した死亡率
死亡する人が少なければ、保険料は下がる

保険会社が見込んでいる運用の利回り
運用がうまくいき収益が上がれば、保険料は下がる

保険会社が事業を運営するために必要となる費用
事業の経費があまりかからなければ、保険料は下がる

純保険料とは	付加保険料とは
保険会社が支払う保険金にあてられる部分で、さらに死亡保険料と生存保険料の2つに別れます。 ※予定死亡率と予定利率をもとに計算されます。	保険会社が事業を維持するための費用 ※予定事業費率をもとに計算されます。

3つの予定基礎率をもとに算出された保険料と、実際に掛かった費用には差が出ます。

予定基礎率は余裕をもって設定しているので、保険会社が受け取る金額である保険料の方が、実際にかかった費用よりも多くなり、この差益を剰余金といいます。

保険会社の収入となる保険料　ー　保険会社の支出となる実際にかかった費用　＝　剰余金（死差益・利差益・費差益）

1.予定より死亡者が少なかった場合の死差益	実際の死亡者数より、予定死亡率で見込まれた死亡者数が多い場合に発生する利益
2.予定より収益が多かった利差益	実際の運用収益より、予定利率で見込まれた運用収益が少ない場合に発生する利益
3.予定より経費が少なかった費差益	実際の経費より、予定事業費率で見込まれた経費が多い場合に発生する利益

保険会社は剰余金を財源として、契約者へ配当金を支払います。